Finantsturvalisusest olete neli sammu eemal

"Raha säästma? Sa teed vist nalja! Mul oleks hea oma arvetega sammu pidada, kui mul pole kunagi midagi järele jätta. ”

Kuulen seda hoidumist paljudel tähelepanu puudulikkuse ja hüperaktiivsuse häirega (ADHD) klientidel, kui soovitan, et nad peaksid mõtlema oma lapse jaoks raha säästmise üle ülikooli õppe, omaenda pensionile jäämine või hädaolukord, näiteks autoülekanne või maja uus katus.

Enamikul USA leibkondadel on probleeme raha väljaviskamisega - statistika näitab, et ameeriklased keskmiselt säästavad ainult 1–2 protsenti nende pere sissetulekutest - ja ADHD-ga inimestel on oma tuleviku jaoks veelgi raskem aja kokkuhoid. Seda on keeruline teha vastupanu impulsile ostab ("Mul peab olema see uus mobiiltelefon"); kulutatud raha meenutamiseks („Unustasin sügisel riietuskulud, kui otsustasin osta selle uue lameekraani”); planeerimisele ja ostmisele, pidades silmas säästmist ("Mul on õnne nädala jooksul kõik oma toidud kätte saada, muretsen vähem selle pärast, kui palju võiksin kokku hoida banaanide või tualettpaberi eest").

[ADHD-sõbralik arve maksmise süsteem, mis hoiab teid kursis]

Teie päästevõime on muidugi seotud sellega, kui sügavalt olete võlgu. Nii et enne kui ma seadsin teid eduka säästuprogrammiga üles, on siin plaan teid võlgadest vabastada ja vähem kulutada.

Esiteks, vabanege võlast

Teie esimene eesmärk on elada oma võimaluste piires - mitte enam osta maksekaarte -, kuni tasute oma tarbijavõlad.

1. Viige oma tarbijavõlg üle nullprotsendilistele või madala intressiga krediitkaartidele.

Mida madalam on intressimäär, seda vähem maksate iga kuu. Tavaliselt saadetakse sellised pakkumised hea krediidiga klientidele, kuid võite neid leida ka veebist. (Võrdle pakkumisi saidil krediitkaardid.com ja bankrate.com.)

[Öelge hüvasti ülekulutamisega!]

Krediitkaardiettevõtted pikendavad pakkumist tavaliselt vaid 12 kuuks ja võtavad muudelt kaartidelt saldode vahetamise eest 3-protsendise ülekandetasu. Parimad pakkumised ei nõua ülekandetasu, kuid need on haruldased. Kui te pole oma võlga enne pakkumise aegumist tasunud, peate jääksumma üle kandma uuele nullprotsendilisele või madala intressimääraga krediitkaardile.

2. Seadistage internetipanga kaudu automaatsed igakuised maksed.

See tagab, et teie nullprotsendilise või madala intressiga krediitkaardimakse ei hiline kunagi. Te ei soovi seda suurepärast hinda kaotada.

Logige sisse oma panga veebisaidile, avage konto ja registreeruge Interneti-arve tasumiseks. Seejärel looge igakuised maksed muude arvete eest, mida saate hakata automaatselt maksma. Need arved peaksid sisaldama prognoositavaid tasusid, näiteks hüpoteegi makse, ja makseid kommunaal- ja telefoniettevõtetele.

3. Lisage oma erinevatel kõrgema intressiga krediitkaartidel tehtud maksed ...

… Ja makske oma nullprotsendilise krediitkaardiga igal kuul vähemalt see summa - eelistatavalt rohkem -.

[18 viisi raha säästmiseks - lõpuks]

4. Ärge sulgege oma tasutud krediitkaardikontoid - kasutamata krediidi korral tõuseb teie krediidiskoor.

Mida kõrgem on teie krediidiskoor, seda madalamat intressimäära maksate tulevikus hüpoteeklaenude ja autolaenude eest.

5. Hoidke tasutud krediitkaart kindlas, kuid raskesti ligipääsetavas kohas.

Võib-olla annate oma kaardi pereliikmele. Selgitage, et küsite seda ainult hädaolukorras. Teine võimalus on paigutada kaart oma seifisse.

Või - ​​kui olete eriti kulutaja - proovige kaarti sügavkülmikus jääkülmas külmutada. Jää sulamise ajaks olete juba aru saanud, kas tulevane ost on midagi, mida vajate või lihtsalt midagi, mida soovite.

Teiseks, langetage oma suuri kuuarveid

Mõelge oma hüpoteeklaenude ja autolaenude refinantseerimisele - tavaliselt on perekonna iga kuu makstavad suurimad arved - madalama intressimääraga. See suurendab teie salvestatud raha hulka.

6. Kui tasute oma tarbimisvõlga järk-järgult, tõuseb teie krediidiskoor.

See võimaldab teil hüpoteegi intressimäärasid madalamalt kasutada. (Kontrollige oma krediidiskoori tasuta läbi aastanecreditreport.com.)

Rääkige regulaarselt oma hüpoteekimaakleriga, et näha, kas intressimäärad on langenud. Või otsige Internetist madalamaid hindu. Bankrate.com värskendab igal nädalal hüpoteeklaenude intressimäärasid kogu riigi pankade andmete põhjal.

7. Makske oma autolaen tagasi kodukapitali krediidilimiidi abil.

Tavaliselt on kodukapitalilaenude intressid madalamad kui autolaenude puhul. Iga kuu makstav intress on maksuvaba. Otsige madalaimaid hindu aadressil bankrate.com ja Interest.com.

Kolmandaks, kuluta vähem

Pärast võlgade kaevamist on siin strateegiaid, mis hoiavad teid mustas olukorras.

8. Ärge asetage end olukordadesse, kus tõenäoliselt ostate impulsiivseid oste.

Näiteks ärge kõndige lõunatunnil Bordersi kaudu, kui te ei suuda ajakirjadele või CD-dele vastu seista. Kui saate kodus palju katalooge, tühistage need läbi kataloogchoice.org.

9. Ärge tehke meelelahutust.

Lõbutsemiseks „kaubanduskeskusesse mineku” asemel koostage vajalike asjade nimekiri ja minge ainult poodidesse, kust leiate nende kohta hea hinna.

Kui vaateaknad ahvatlevad teid kulutama, ärge minge kinodesse ega kaubanduskeskuste restoranidesse.

10. Ärge ostke veebis.

Tehke ostlemissaitidele sisselogimise keerukamaks, jättes neile järjehoidjad märkimata. Mõelge Internetile kui teabeallikale, mitte ostlemismeelelahutuse allikale.

11. Pange endale kulutustoetus.

Arvutage välja summa, mida saate endale lubada veeta iga nädal valikuliste kulude osas, näiteks lõunasöögi, rõivaste, raamatute, kohvi, õhtusöökide, filmide ja muu sellise ostmine. Minge reedel sularahaautomaati; võtke see summa välja ja ärge nädala jooksul enam sularaha välja võtke (ega kasutage maksekaarti).

Kui kulutate oma raha nädalavahetusel, siis pakkige lõunad ja ärge minge järgmise nädala reedeks välja sööma ega ostma.

12. Muutke kokkuhoidlikkus mänguks.

Vaadake, kui palju saate kodust lõunat tuues kokku hoida. Moodustage oma kirikus säästlikkuse rühm, et jagada kuponge ja odavaid retsepte ning vahetada mõtteid oma kogukonna tasuta tegevuste kohta. Asendage tervislik tegevus - näiteks ujumine või jalutuskäik - ostlemängust.

Lõpuks alustage salvestamist

Pange raha ära, makstes oma nullprotsendilise või madala intressimääraga krediitkaardilt jäägi ära. Saate aru, kui palju säästate selle krediitkaardi kasutamisest, suurte piletiarvete refinantseerimisest ja eelarve täitmisest.

Määrake see summa kokkuhoiuks. Pange oma pangakonto sissemakse igal nädalal (uuringud näitavad, et inimesed säästavad tõenäolisemalt, kui raha hoiustatakse automaatselt) kahele hoiukontole:

13. Rahaturu kontole investeeritud hädaabifond.

Kõrgeima tootlusega määrade leidmiseks logige sisse bankrate.com või truudus.ee. Peate veebis täitma avalduse, lubades rahaturufirmal igal kuul oma pangast raha üle kanda.

14. Aktsiatesse, võlakirjadesse, investeerimisfondidesse või sularahasse investeeritud pensionifond.

Logi sisse truudus.ee või vanguard.com uurida investeerimisfondide võimalusi. Kui soovite investeerida üksikutesse aktsiatesse või võlakirjadesse, logige sisse schwab.com või tdameritrade.com maaklerikonto seadmiseks.

Jällegi täidate avalduse veebis ja ettevõte võtab selle sealt välja, veendudes, et teie pank kannab raha igal makseperioodil elektrooniliselt.

Veelgi lihtsam, kui teie ettevõttel on plaan 401 (k), rääkige hüvitiste osakonnaga osa iga palga plaani paigutamise kohta. Paljud tööandjad vastavad teie säästudele (teatud protsendile).

Pidage meeles: Ärge öelge endale, et vähese säästmine ei muuda midagi. Teil on kujunemas harjumus - mida kauem iga kuu midagi salvestate, seda tõenäolisem on, et seda teete. Suurendage oma krediitkaardivõla tasumisel ja kulutamisharjumuste ohjeldamisel oma sissemakseid nendele kontodele.

Palju õnne! Lõpuks ehitate oma tuleviku jaoks rikkust.

Uuendatud 4. novembril 2019